北京日?qǐng)?bào)記者 潘福達(dá) 袁璐

近期，部分首套房貸利率一度降至“2”字頭的城市調(diào)整新發(fā)放首套房貸款利率下限，首套房貸利率重回“3”字頭。

對(duì)此，銀行及房地產(chǎn)業(yè)內(nèi)人士均表示，這更多地體現(xiàn)銀行對(duì)提高生息資產(chǎn)收益率的急迫性，房貸定價(jià)逐漸回歸理性共識(shí)，總體上房貸利率仍維持在較低水平。

杭州房貸利率“兩連漲”

今年10月，5年期以上LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）下降25個(gè)基點(diǎn)至3.6%后，有些城市首套房貸利率一度降至“2”字頭。11月以來(lái)，杭州首套房貸利率一路微調(diào)，11月8日起從2.9%上調(diào)至3.0%，11月30日起又從3.0%上調(diào)至3.1%。

“收到房貸利率上漲的內(nèi)部通知后，我們馬上通知客戶簽合同?！?1月29日，杭州一家中介工作人員開(kāi)啟加班模式，很多用戶都趕著簽約，只為能獲得調(diào)整之前的3.0%首套房貸利率。有機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)顯示，11月29日杭州二手房網(wǎng)簽量達(dá)到今年新高。

短短22天，杭州房貸利率就經(jīng)歷“兩連漲”。記者算了筆賬，以300萬(wàn)元貸款30年期等額本息還款方式為例，利率兩次上調(diào)后月供將增加323元，總利息增加11.65萬(wàn)元。

據(jù)銀行工作人員介紹，3.1%是杭州新發(fā)放房貸利率的下限，存量房貸利率不受此影響，此前已經(jīng)通過(guò)審批且錄入銀行系統(tǒng)的貸款合同仍按原利率執(zhí)行。若合同約定利率根據(jù)LPR浮動(dòng)，接下來(lái)LPR繼續(xù)下行的話，利率也會(huì)相應(yīng)調(diào)整。

近一個(gè)月以來(lái)，還有南京、蘇州、徐州、廣州、寧波、無(wú)錫、青島等多座城市相繼回調(diào)房貸利率下限，上調(diào)幅度在5至20個(gè)基點(diǎn)之間，調(diào)整后利率為3.0%至3.1%。

多重因素促成房貸利率上調(diào)

業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，上調(diào)房貸利率是多方面綜合考慮的結(jié)果。其首要因素是在息差壓力不斷加大的當(dāng)下，房貸利率大幅下調(diào)空間受限。

“自2022年以來(lái)，商業(yè)銀行凈息差逐年下降，目前已處于歷史低位?！闭新?lián)金融首席研究員董希淼表示，據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，商業(yè)銀行平均資本利潤(rùn)率、平均資產(chǎn)利潤(rùn)率也都呈下降趨勢(shì)。

凈息差是衡量銀行盈利能力和經(jīng)營(yíng)效率的核心指標(biāo)，房屋按揭貸款作為銀行長(zhǎng)期穩(wěn)定的生息資產(chǎn)，其利率下調(diào)直接導(dǎo)致凈息差收窄。

“房貸投放的成本和收益需要平衡，這是目前銀行業(yè)的主流心態(tài)?！鄙虾Ｒ拙臃康禺a(chǎn)研究院副院長(zhǎng)嚴(yán)躍進(jìn)表示，在息差承壓背景下，銀行對(duì)于提高生息資產(chǎn)收益率有急迫性，是部分銀行上調(diào)房貸利率下限的原因之一。

房貸利率見(jiàn)底信號(hào)更明確

在多項(xiàng)房地產(chǎn)利好政策的推動(dòng)下，11月房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)回暖，多地新房與二手房成交量均呈現(xiàn)增長(zhǎng)。記者注意到，如廣州、杭州、南京、武漢等多座上調(diào)房貸利率的城市，其一、二手房交易量明顯有所回升。據(jù)廣州市住建局?jǐn)?shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，11月廣州市一、二手住宅共網(wǎng)簽21348套，處于年內(nèi)月度高位水平。

雖然部分城市房貸利率有所上調(diào)，但當(dāng)前房貸整體利率水平仍處于低位。中國(guó)人民銀行2024年三季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告顯示，今年9月，新發(fā)放個(gè)人住房貸款加權(quán)平均利率為3.31%，同比下降0.71個(gè)百分點(diǎn)。

嚴(yán)躍進(jìn)表示，目前多地銀行上調(diào)按揭房貸利率，應(yīng)理解為“房貸利率基本見(jiàn)底”，不能理解為房貸利率政策收緊。

責(zé)編：sorrssq